Esta comunicación es exclusivamente para residentes de Puerto Rico. No se harán ni aceptarán ofrecimientos a residentes fuera de PR.
Nadie se inscribe en una póliza de cáncer esperando usarla pronto. La firmas, la guardas, y esperas no tocarla nunca. Una de nuestras clientas vivió algo distinto — y es el tipo de historia que te recuerda para qué sirve de verdad esta cobertura.
Se inscribió en una póliza suplementaria de cáncer. Y antes de que venciera siquiera su primera prima mensual, presentó una reclamación válida y, conforme a los términos de su póliza, recibió $2,000. No meses después. No tras una pelea. Justo cuando lo necesitaba.
Esto es lo que hace una póliza suplementaria: paga en efectivo, directo a ti — no al hospital — por encima del plan médico que ya tengas. Ese dinero no viene con etiqueta: es para la renta, la gasolina de las citas, la compra, el cuido de los niños, lo que sea que mantenga la vida andando mientras te enfocas en recuperarte. Tu plan médico le paga a los doctores; esto te paga la vida.
No escoges cuándo lo necesitarías — por eso el momento de mirarlo es antes. Si quieres ver cómo se vería una póliza suplementaria para ti, es una conversación corta: escríbenos a info@jsadvisorygroup.com.
La experiencia de un cliente no garantiza resultados. Los beneficios, montos y elegibilidad dependen de los términos de cada póliza y de una reclamación válida. Una póliza suplementaria no sustituye tu plan médico principal.
Dos personas apartan $100 al mes hasta los 65 — mismo monto, mismo 7% ilustrado. Una empieza a los 25; la otra a los 35. Al llegar a los 65, la que empezó temprano tiene cerca de $262,000; la que esperó diez años, cerca de $122,000. La que empezó antes solo puso unos $12,000 más en total — pero termina con casi $140,000 de diferencia. Lo caro nunca fue el dinero. Fue el tiempo.
Divulgación — Ilustración Hipotética: Ilustración matemática del interés compuesto a una tasa hipotética de 7% anual; no representa el rendimiento de ninguna inversión ni producto específico y los resultados reales variarán. No refleja impuestos ni comisiones, los cuales reducirían el resultado. El ejemplo asume aportaciones de $100 mensuales de forma constante hasta los 65 años, con edades de inicio de 25 y 35. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
El tope para diferir a tu 401(k) bajo el código de PR es de $15,000 al año — pero olvídate del tope por un segundo. Lo que importa es tu porcentaje. Subir de 3% a 5%, o de 6% a 8%, se siente manejable y cada punto que muevas antes de que cierre el año es dinero que empieza a rodar. Piénsalo en por ciento, no en dólares.
Cada dólar que diferes a tu 401(k) no cuenta como ingreso al calcular tu contribución del año. No lo "pierdes": pospones pagar sobre él hasta el retiro, normalmente a una tasa menor. Sube el porcentaje un poco y el ahorro contributivo sube contigo — nuestro servicio de planilla estimada ajusta a la vez tu aportación y tu retención para que el cheque quincenal casi ni lo sienta.
Piénsalo: todo lo que tienes salió de tu capacidad de trabajar. ¿Qué pasa con tu sueldo si te lesionas o enfermas y no puedes trabajar por semanas o meses? Ahí no entra el plan médico ni la póliza de propiedad — entra el seguro de incapacidad, que reemplaza parte de tu ingreso mientras te recuperas. Distinto de una póliza de cáncer: aquella cubre el golpe médico; esta cubre el cheque que deja de llegar.
Se llama la Regla del 72. Divide 72 entre la tasa de interés y obtienes, más o menos, los años que tu dinero tarda en duplicarse. ¿A un 7%? Unos 10 años. ¿En una cuenta de ahorros al 3%? Como 24 años — casi dos veces y media más lento. No necesitas calculadora ni ser experto; funciona con cualquier número. Y de un vistazo explica algo que mucha gente aprende tarde: dónde pones tu dinero pesa tanto como cuánto pones.
Investigaciones en economía del comportamiento han encontrado algo curioso: al cerebro le cuesta ahorrar para el retiro porque trata a "tu yo de 65 años" casi como si fuera otra persona — un extraño por quien no sientes urgencia de sacrificarte hoy. En experimentos, cuando a la gente le mostraban una imagen envejecida de sí misma, tendía a apartar más para el futuro: de pronto ese señor o esa señora eras tú. El truco que puedes usar gratis: ponle cara y nombre a tu retiro. Una casa, un viaje, un nieto. Cuando el "yo del futuro" se vuelve real, subir el porcentaje deja de sentirse como una pérdida y empieza a sentirse como un regalo que te haces a ti mismo.
Portafolios diseñados para tu horizonte y tu tolerancia al riesgo — no plantillas genéricas.
Calificados bajo el código de PR, optimizados para empresa y empleado a la vez.
Tu ingreso es tu mayor activo. Lo protegemos para que un imprevisto no lo borre.
Cumplimiento y planificación contributiva para individuos y negocios en PR.
Proteger lo que tienes o hacer crecer lo que viene — todo empieza por los números. La calculadora en jsadvisorygroup.com te muestra, con las reglas de PR, cuánto ahorras en tu planilla y cuánto podría crecer un % de tu sueldo. ¿Quieres ver una póliza suplementaria? Escríbenos a info@jsadvisorygroup.com — sin compromiso.
Corre tus números →Contenido de carácter educativo e informativo. No constituye asesoría de inversión, tributaria, legal ni de seguros personalizada. Estadísticas y datos provienen de fuentes públicas de referencia y son ilustrativos; rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Para recomendaciones adaptadas a tu situación, comunícate con JS Advisory Group. Joche Santiago-Vázquez, CPFA®, representante registrado. Series 6, 7, 24.
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